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民间借贷风险要牢记,措施有力来避免

作者:律行网李自辉律师    2015-09-25 12:00    浏览:73

近年来由于金融危机影响,国家银根紧缩,导致许多中小企业和个体工商户无法从银行得到贷款。而经营活动需要大量的流动资金。而另一方面,由于银行利息一降再降,储蓄存款这一种理财方式已日益失去了诱惑力。在这个大背景下,民间借贷便顺理成章的产生了。但民间借贷在可获得高利息的同时存在着巨大的风险。如不采取必要的防范措施,不但无法获得高利息而且有可能血本无归。因此,必须采取以下防范措施:

      一、审查借款人的基本情况。

     恶意借款是很多借贷纠纷产生的原因,恶意借款人的主要手段就是长期赖账、借钱不还,他们在将借款挥霍一空后开始躲债,有的甚至在借款人索要时对其殴打、辱骂。这类人有一个共同的特点:资信状况差,没有履行能力,即便是法院判决后也没有财产可供执行。因此为了避免陷入恶意借款,应多了解借款人的品行、还款能力、个人信用、有无失信记录、有无诉讼记录或正在诉讼等。通过对这些情况综合分析,是否可以和他发生借贷关系。

    二、审查借款用途。 

出借人在借款时应注意审查借款的用途,因为根据法律规定,并不是所有的债权都能够得到法律的保护,也不是所有的借款合同都有法律效力。例如恶意串通损害国家、集体或他人的借款合同无效,违反法律规定,损害社会公共利益,以合法形式掩盖非法目的等借款合同也无效。再如,明知对方借款用于赌博、嫖娼、走私等违法犯罪活动仍出借,那么非但该债权得不到法律的保护,出借人还有可能被牵连到犯罪当中。

另外,为了维护市场秩序,法律还规定,自然人与非金融机构企业的借贷有下列情形的应属无效:企业以借贷名义向职工、社会非法集资的,企业以借贷名义向社会公众发放贷款的等等,以避免非金融机构非法集资融资,保护自然人的合法权益。因此,出借人应尽量要求借款人在借条上写清借款的用途,以便于借款人将借款用于不法活动时,出借人仍能很好的保护自己的合法权益。

    再者,审查借款用途也是确认借款人是否能按时还款的一个重要情况。这就需要我们对各行业有个基本认识,对行业前景、国家政策是否支持还是限制都得有所了解。必要时到借款人经营场所实地察看

     三、要求借款人提供有力的担保措施。

     担保措施是保证债权回收的有力手段。目前,根据我国现行的法律法规规定担保措施主要有保证即提供担保人又称人保和抵押、质押、留置等物权担保。要求借款人提供这些担保措施是最好的办法。

     四、签订借款和担保合同。

     借款期间有许多影响借款顺利回收的因素。如(一)经营状况严重恶化;(二)转移财产、抽逃资金,以逃避债务;(三)丧失商业信誉;(四)有丧失或者可能丧失履行债务能力的其他情形。如果在合同中明确约定出现以上方式如何处理,则能有效避免损失。如没有约定,则很难处理这些问题。

    五、注意保留付款凭证。

    现金支付的注意保留借据,注意是借据而不是欠条,更不是收条。大宗的通过银行转账的还要保留转账的小票。另需要注意的是借据需借款人出具,转账要转到借款人的账户。注意区分借款人和借款人设立法人的区别,不一样的。

    六、一旦风险出现,及时催收。

     有许多出借人在风险出现后不注意及时催收。借款人到期未还款可能是以下几个原因:一、借款人信用问题,有意赖账。二、经济出现危机,无钱可还。不论哪种情况,及时催收总是对的。及时催收一方面可以避免超过诉讼时效、担保期限等法律利益的损失,另一方面可以在借款人尚有部分履行能力时及时收回借款。切不因贪图利息或脸面问题坐失良机。

    七、选择有力的追讨方式。

      首先可以自己催要,在自己催讨无果的情况下及时委托律师催讨,并及时通过法律途径催讨。

 

 

 

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